A Taxa SELIC recebeu um novo aumento no dia 22 de setembro, sendo fixada em 6,25% ao ano. Essa é a quinta vez em 2021 que ela é reajustada para cima com o objetivo de segurar a escalada da inflação. Isso acontece depois da taxa ter registrado a menor marca histórica, que permaneceu em 2% entre agosto de 2020 e janeiro de 2021.

Você sabe o impacto de cada mudança no seu bolso? Ele acontece de diferentes formas no crédito e investimento. Com a taxa básica de juros mais alta, as compras a prazo ficam mais caras, pesando mais à medida que o tempo para pagamento é maior.

Esse é um fator importante, principalmente para quem escolhe o financiamento imobiliário, pois sente no bolso o aumento dos juros que compõem as parcelas.

Por outro lado, o consórcio oferece estabilidade para o investimento, além de muitas vantagens quando comparado ao financiamento, como você pode conferir neste artigo.

Por que a SELIC está aumentando?

A inflação, uma velha conhecida dos brasileiros, vem registrando crescimento expressivo nos últimos meses e impactando diretamente na economia nacional. Segundo o IBGE, o aumento foi de 9,68% nos últimos 12 meses.

Para frear essa disparada, o Comitê de Política Monetária do Banco Central (COPOM) eleva a Taxa SELIC, ação que tem consequência no acesso ao crédito, tornando-o mais difícil. Isso se traduz em juros mais altos para empréstimos.

A revisão é feita a cada 45 dias e a previsão é que a Taxa SELIC encerrará 2021 em 8% ao ano.

Investimentos que são beneficiados com o aumento da Taxa SELIC

Os investimentos em renda fixa ficam mais atrativos com a elevação da taxa SELIC, como os títulos pós-fixados, certificados de depósito bancário (CDI) e poupança. Títulos pré-fixados não são uma boa alternativa neste momento, pois também sofrem com o aumento da taxa.

Mesmo com rendimento maior, alguns deles ainda não oferecem ganhos reais, como é o caso da poupança, que apresenta rendimento de 4,38% ao ano com a atual taxa básica de juros. Isso acontece porque ela não supera o acumulado da inflação no mesmo período, o que se transforma em perda do poder de compra.

Clicando aqui você confere um comparativo bem interessante entre a poupança e o consórcio.

O consórcio é impactado pelo aumento da Taxa SELIC?

A boa notícia é que o consórcio imobiliário não sofre reajuste devido à variação da Taxa SELIC porque a modalidade não cobra juros nas parcelas.

O consórcio funciona como um modelo de autofinanciamento para o qual os integrantes do grupo contribuem pagando as parcelas e o valor acumulado é utilizado para o pagamento das contemplações.

Para manter o poder de compra da carta, o crédito e as parcelas são reajustados anualmente. A taxa mais utilizada para isso é o Índice Nacional de Custo de Construção (INCC). A dica é conferir no momento da adesão qual a taxa que será utilizada no seu plano de consórcio.

O consorciado tem a opção de não utilizar o crédito logo após a contemplação. Ao fazer essa escolha, o valor da carta é retirado do fundo comum e aplicado em um investimento que mantenha o poder de compra e acesso quando desejado, sendo comum a seleção de um investimento em renda fixa. Nesse caso, a correção do valor sofre influência da Taxa SELIC.

Consórcio ou Financiamento

Essa dúvida é comum antes de conhecer as vantagens do consórcio imobiliário. Mas aqui você confere todos os pontos para não restar dúvidas.

O aumento da Taxa SELIC sinalizou mais um aumento da taxa de juros do financiamento imobiliário, cobrança que não é feita no consórcio.

A ausência da cobrança de um valor de entrada também contribui para a escolha do consórcio, pois mesmo com o orçamento apertado ou sem capital acumulado é possível seguir adiante com o objetivo de comprar um imóvel.

E é possível antecipar a contemplação da carta por meio da oferta de lance em assembleia. Clicando aqui você pode saber mais sobre lance em consórcio.

Já o financiamento imobiliário exige um gasto maior, podendo elevar o custo efetivo total em 2 ou 3 vezes o valor contratado, ou seja, é como comprar uma casa e pagar três.

Você já ouviu alguém dizer que o consórcio demora? Assista ao vídeo para entender por que isso não passa de um mito.

Conquistar o objetivo com o consórcio

Como você conferiu, o consórcio imobiliário oferece a segurança necessária para a realização do seu sonho mesmo em um cenário econômico instável como o que estamos vivendo.

É por isso que a modalidade vem crescendo cada vez mais. Segundo dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (ABAC), nos seis primeiros meses de 2021 foram vendidas 286,27 mil cotas, aumento de 68,9% em comparação com o mesmo período de 2020. Seguindo o mesmo caminho, o volume de crédito disponibilizados cresceu 21,3%,registrando um total de R$ 9,46 bilhões.

São milhares de pessoas que conseguiram realizar o sonho da casa própria. Mais um ponto positivo do consórcio é a sua versatilidade que permite a compra de qualquer bem desde que seja da mesma categoria, ou seja, se o seu consórcio é imobiliário você pode adquirir um imóvel novo ou usado, apartamento ou casa, residencial ou comercial, na cidade, praia ou campo, assim como construir ou reformar.    

Clique aqui para conferir como utilizar a carta de crédito para construção.

A facilidade para encaixar o valor da parcela mesmo em um orçamento mais apertado faz com que o consórcio seja a escolha de quem deseja sair do aluguel e comprar a casa própria, oportunidade que se torna ainda mais vantajosa ao escolher os planos de ½ parcela até a contemplação porque permite o pagamento de um valor menor enquanto o crédito não está disponível para uso. Após, o valor das parcelas é recalculado a partir do saldo devedor e a parte não paga das parcelas anteriores.

O financiamento imobiliário pode ser quitado com a carta de crédito do consórcio, uma alternativa muito interessante para quem deseja se livrar dos altos juros cobrados pelas instituições financeiras.

Com o custo de vida aumentando ao longo do tempo, é essencial escolher o melhor investimento para realizar o sonho da casa própria com segurança.

Aproveite para fazer uma simulação e conhecer o plano de consórcio ideal para a conquista do seu objetivo.