Ter o próprio negócio é o sonho de grande parte dos brasileiros, pois é sinônimo de liberdade e aumento de renda. No entanto, empreender exige bastante planejamento e controle para que a empresa tenha prosperidade.

Por isso, além de abrir um negócio a partir da sua habilidade em uma atividade ou a detecção de uma oportunidade, é fundamental ter clareza e cumprir à risca as exigências contábeis e fiscais.

Neste artigo, você encontra informações importantes para ter o planejamento financeiro em dia e crescer como autônomo.

O que é planejamento financeiro?

O planejamento financeiro é o passo essencial para quem deseja ter o controle financeiro tanto na vida pessoal quanto na empresarial. Ele é uma ferramenta de organização financeira que possibilita determinar a realização dos objetivos a partir do controle de receitas e despesas.

O planejamento financeiro sempre atualizado é uma grande bússola para indicar os caminhos a seguir, como economizar e qual o melhor momento para realizar os sonhos.

Um indicador importante no planejamento financeiro é o fundo de emergência. Ele deve representar, pelo menos, 6 meses do seu custo de vida e ser utilizado somente em situações emergenciais. A troca de carro ou a viagem em família não fazem parte dele e podem ser definidas no planejamento financeiro para a realização. Clicando aqui, você encontra 6 dicas financeiras para 2021.

Planejamento financeiro empresarial

O planejamento financeiro é fundamental para o sucesso profissional. Por isso, inicie avaliando quanto precisa ser investido para abrir o seu negócio.

Defina os valores necessários para cada uma das áreas, como produção, distribuição, comunicação, capital de giro. Não esqueça de definir o pró-labore, que é a sua remuneração mensal. Um dos grandes pecados de quem empreende é ficar com o restante do dinheiro após o pagamento de todas as despesas, pois fragiliza o caixa da empresa.

Desde antes da abertura anote todas as despesas fixas e variáveis. Aqui estão presentes o aluguel, luz, água, taxas bancárias, combustível.

Conheça o custo de produção do seu produto ou serviço. Isso evita que o custo de produção seja maior do que o de venda e você tenha prejuízo na operação.

Faturamento x Lucro

Faturamento e lucro são coisas diferentes. Tratar os dois como sinônimos pode colocar em risco o seu trabalho.

O faturamento corresponde a toda a entrada de dinheiro a partir da venda do seu produto e/ou serviço. Ele é a fonte para o pagamento de todas as obrigações da empresa, como matéria-prima, mão de obra, instalações, obrigações fiscais, capital de giro.

Já o lucro é o valor resultante após o pagamento de todas as despesas mencionadas acima. Na formação do preço, deve ser definido um percentual para o lucro, assim como para todos os custos presentes para a produção.

Não misture orçamento pessoal e profissional

Um erro comum, principalmente para quem é autônomo, é não separar as contas pessoais das empresariais. Muitas vezes o profissional empreende por necessidade e acaba fazendo essa gestão unificada do orçamento na esperança de regularizar a situação ao crescer, contudo essa divisão se torna cada vez mais difícil ao longo do tempo.

Tenha o planejamento para cada uma das áreas e não use os valores de uma para cobrir os resultados negativos da outra. Lembra que mostramos acima a importância da reserva de emergência para o orçamento pessoal? Alguns empreendedores acabam utilizando esse fundo no negócio acreditando que será possível reverter os resultados negativos e recuperar a empresa. Infelizmente, muitos deles não conseguem e acabam sem nenhuma segurança financeira para seguir em frente após o fechamento da empresa. Por isso, defina com clareza o orçamento pessoal e profissional e siga à risca o planejamento.

O SEBRAE oferece o curso de gestão financeira, no qual trata sobre a importância da gestão financeira, o fluxo de caixa, como controlar o giro de caixa e análise de estoques. Para saber mais, clique aqui. Além deste, ele oferece diversos treinamentos para você empreender com segurança.

Você merece descansar

Não esqueça de colocar um período de férias para você no planejamento. O descanso também é importante para recuperar as energias e iniciar um novo ciclo com mais determinação e foco. Contudo, esse período também pode representar um faturamento menor, por isso a importância de ter o descanso no seu planejamento financeiro.

Faça bons investimentos

A definição correta do preço cobrado pelo seu produto ou serviço e o atingimento das metas estipuladas se transformam em lucro para o autônomo. Diante disso, é preciso fazer escolhas para que esse dinheiro mantenha o seu poder de compra e sirva para o empreendedor realizar os objetivos, como o crescimento da empresa.

Uma das formas mais seguras para investir no crescimento da empresa é adquirindo uma sede própria, pois representa a saída do aluguel. Além disso, o imóvel próprio pode se tornar uma fonte de renda ao fazer a locação dos espaços que a sua empresa não irá utilizar. Adquiriu uma sala ampla e precisa só de parte dela? Você pode alugar o espaço restante para outros autônomos, dividindo alguns custos como luz, água, internet e ter uma renda extra com a locação.

O consórcio imobiliário é uma ótima alternativa para a aquisição do imóvel comercial, seja uma sala, terreno ou pavilhão, por exemplo. A modalidade de investimento não possui juros nas parcelas nem cobra um valor de entrada. Dessa forma, as suas parcelas possuem uma valor muito mais atrativo em relação ao financiamento e se encaixam com mais facilidade ao planejamento financeiro.

Carta de crédito: como funciona?

Consórcio para compra de terreno

Carta de crédito para construção

No vídeo abaixo, você confere como utilizar o consórcio para investir no seu negócio.

Colocando em prática esses passos e mantendo o controle constante, é possível realizar o sonho de empreender e crescer de forma sólida. Pode parecer complicado para quem está iniciando e deseja ver logo o seu trabalho na rua, mas é fundamental para o sucesso da sua empresa.

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