O consórcio imobiliário tem sido o caminho de cada vez mais brasileiros e brasileiras para a realização do sonho da casa própria. Isso acontece porque a modalidade não cobra juros nas parcelas nem valor de entrada, como o financiamento imobiliário.

Também não sofre reajuste pela Taxa Selic, que vem aumentando a cada revisão e levando o financiamento junto. Quer saber mais sobre como a taxa básica de juros impacta no consórcio? Então, clique aqui.

O consórcio oferece muitas vantagens para quem deseja comprar um imóvel, mas para que isso aconteça é essencial manter as parcelas em dia. Pensando nisso, o nosso time de consultores preparou 4 dicas para não atrasar as parcelas do consórcio.

1. Planeje o seu orçamento

Parece uma dica simples, mas ter um planejamento do orçamento faz toda a diferença para a conquista dos objetivos. Ele é um instrumento no qual estarão presentes as receitas, ou seja, todos os valores que você recebe a cada mês e as despesas, que podem ser fixas ou variáveis.

Inicie analisando o seu momento atual para conhecer detalhadamente o ponto de partida. Para isso, pegue os extratos dos últimos meses e avalie como o dinheiro foi gasto. Dessa forma, fica mais fácil para calcular o seu custo de vida mensal e definir formas para economizar.

O próximo passo é definir como os seus objetivos serão inseridos no planejamento para que as realizações aconteçam. O consórcio é um grande aliado nessa etapa, pois as suas parcelas são reajustadas apenas uma vez ao ano para manter o poder de compra da carta de crédito que também é corrigida.

Escolha a forma que você se sente mais confortável para fazer o planejamento, que pode ser desde papel e caneta até planilhas ou aplicativos. Nós preparamos um artigo com 4 dicas de aplicativos para esse controle. Para acessar, clique aqui.

2. Crie uma reserva financeira

Alguns imprevistos podem acontecer ao longo do tempo, como a diminuição na renda, uma doença, a perda do emprego ou algum conserto inesperado. Esses momentos podem causar um impacto grande no orçamento e ter uma reserva financeira é a segurança de que essas necessidades serão atendidas sem comprometer os seus objetivos.

Diversos economistas indicam que o valor mínimo da reserva de emergência deve corresponder a 6 vezes do seu custo de vida mensal para que seja possível cobrir as despesas pelo período de um semestre.

Mas é importante lembrar que reserva de emergência não deve ser usada para aproveitar as promoções que acontecem durante o ano. Elas podem estar entre os seus objetivos.

3. Utilize o FGTS no consórcio

Você já pensou em utilizar o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço na compra do imóvel? No consórcio imobiliário ele pode ser utilizado de 4 formas diferentes: oferta de lance, complemento de crédito, pagamento de parcelas e amortização de parcelas.

O saldo de FGTS pode aumentar as chances de contemplação por meio de lance em assembleia. É possível utilizar somente ele, assim como somá-lo ao capital próprio e/ou lance embutido, conforme a sua estratégia e disponibilidade. Clicando aqui você pode saber mais sobre como fazer a oferta de lance com cada um deles.

Se você não utilizou o FGTS no lance e teve a carta contemplada, mas deseja comprar um imóvel com valor maior do que o crédito disponível, é possível complementar o valor com o saldo para a compra.

Até 80% do saldo de FGTS pode ser utilizado para o pagamento de parcelas vencidas em até 3 meses ou que ainda irão vencer.

O consorciado que já teve a carta contemplada e adquiriu o imóvel pode utilizar o saldo de FGTS para quitar parte ou toda a dívida com o consórcio.

4. Não acumule dívidas

O parcelamento no cartão de crédito é muito atraente na hora da compra, mas compromete o seu orçamento futuro por bastante tempo e cada pequena parcela quando somada no fechamento da fatura pode impedir a realização do seu sonho.

Por isso, utilize o cartão de crédito somente quando for inevitável ou muito vantajoso. E evite ao máximo parcelar a fatura ou utilizar o cheque especial, pois eles cobram juros altíssimos!

Troque dívidas caras por dívidas baratas. O que isso quer dizer? Que é possível renegociar buscando melhores condições de pagamento e de taxas presentes nos vencimentos.

No vídeo abaixo você confere como quitar o financiamento com o consórcio, o que pode representar uma grande economia, uma vez que você se livra dos pesados juros cobrados nas parcelas do financiamento.

O que acontece quando ocorre o atraso no pagamento das parcelas?

O consórcio imobiliário funciona como um autofinanciamento no qual os participantes do grupo pagam as suas parcelas para que o valor acumulado permita o pagamento das cotas na contemplação.

Por isso, o atraso no pagamento das parcelas representa problemas para o cotista e para o grupo. Para não comprometer totalmente o poder de compra dos outros cotistas, a administradora prevê em contrato algumas medidas que podem ser tomadas em caso de inadimplência.

Quando o consorciado ainda não teve a cota contemplada, poderá ser impedido de concorrer para a contemplação, seja por sorteio ou lance, assim como serem cobrados juros e multa pelo atraso.

No caso de já ter tido a cota contemplada, mas ainda não ter utilizado a carta, o não pagamento da(s) parcela(s) pode causar o cancelamento da contemplação e até da cota de consórcio. Também pode impedir a liberação da carta de crédito para a compra do imóvel.

Se o consorciado já adquiriu o bem com a carta de crédito, a administradora poderá seguir o que está previsto em contrato, desde o aviso da inadimplência e cobrança de encargos até a retirada do bem apresentado como garantia.

O que fazer com a cota cancelada?

Caso a inadimplência tenha levado ao cancelamento da cota, é possível negociar com a administradora para que ela seja reativada. Isso costuma ser feito a partir do pagamento das parcelas vencidas de uma vez ou redistribuída nas vincendas. No contrato de adesão é possível conferir exatamente como proceder, uma vez que cada administradora pode fazer essa definição.

Também é necessário que haja vaga disponível no grupo e ele tenha, pelo menos, mais de um ano até o seu término.

A consultoria pode ajudar você

Contar com uma consultoria é ter a certeza de receber o atendimento em todas as etapas, desde a definição da cota, passando pela estratégia de lance e uso do crédito, até a conclusão do grupo de consórcio.

Ela também auxilia informando sobre os vencimentos das parcelas e como proceder caso você não consiga honrar com o pagamento da mensalidade, sendo necessário que seja informada com antecedência à data final.

A sua situação financeira mudou e precisa vender a cota de consórcio? Os consultores também podem ajudar nessa tarefa, como você pode conferir visitando a lista de cartas contempladas que temos disponíveis para a venda.

Esperamos que tenha gostado das dicas preparadas pelo nosso time de consultores. Eles possuem longa experiência em consórcio e podem ajudar você na conquista do maior sonho: comprar a casa própria. Para isso, clique no botão abaixo e fale conosco pelo WhatsApp.