O financiamento imobiliário costuma ser escolhido por quem busca o acesso ao dinheiro logo após a contratação do empréstimo junto à instituição financeira. O negócio que parece ser vantajoso no início, pois permite a compra imediata do bem, transforma-se em uma dor de cabeça à medida que é analisado o valor gasto com os juros mensais.

Neste artigo, você encontra alternativas para quitar o financiamento imobiliário com o consórcio e, com isso, manter a saúde financeira e investir de maneira segura.

Vantagens do consórcio sobre o financiamento

A ausência de juros nas parcelas é uma das grandes vantagens do consórcio sobre o financiamento, pois representa uma enorme diferença tanto na mensalidade quanto no custo efetivo total da operação, que no financiamento pode chegar a 3 vezes o valor contratado.

No consórcio não há cobrança de juros nas parcelas porque a modalidade funciona como um autofinanciamento no qual os participantes pagam as suas mensalidades e o valor acumulado no fundo comum é utilizado para as contemplações por sorteio ou lance durante as assembleias mensais.

Para fazer a gestão dos grupos de consórcio e as atividades como as contemplações, está presente nas parcelas a taxa de administração que serve para pagar a administradora pelo serviço. Aqui na Tramontana Consórcios, você encontra as menores taxas do mercado que chegam a custar 6 vezes menos do que os juros do financiamento imobiliário. Já fez o cálculo de quanto você economizaria ao mudar do financiamento para o consórcio?

Para saber mais sobre a taxa de administração, clique aqui.

O consórcio também não cobra valor de entrada, ou seja, você pode adquirir uma cota sem precisar economizar um montante de dinheiro. Este é um fator importante para quem deseja quitar o financiamento, mas não tem a possibilidade de acumular um valor maior para isso.

Comprar carta contemplada vale a pena?

A carta contemplada é uma ótima opção para quitar o financiamento, pois ela permite o acesso imediato ao crédito assim que é adquirida.

No nosso site, você encontra dezenas de ofertas de cartas com valores a partir de R$ 142 mil até R$ 7 milhões. Clicando aqui você confere todas as opções e já pode entrar em contato, pois elas estão sujeitas à disponibilidade.

Para comprar uma carta contemplada, é preciso pagar um valor de entrada que corresponde ao que já foi quitado pelo titular da cota e o valor de ágio que ele cobra pela venda.

Analise, por exemplo, a carta com crédito de R$ 156.900,00 que temos à disposição. O valor de entrada para adquiri-la é de R$ 46 mil e as parcelas são de R$ 1.780,00. O que você faria com a diferença entre os valores que paga no financiamento e dessa parcela que vimos?

Após a conclusão da compra, você passa a fazer parte do grupo de consórcio com todos os direitos, deveres e o pagamento das parcelas futuras.

Saiba mais sobre as cartas contempladas clicando aqui.

O momento do grupo deve ser considerado na escolha da carta contemplada, pois aqueles que já estão em uma fase mais avançada representam um valor maior de entrada, o que transforma o ingresso em um grupo para a contemplação da carta mais atrativo, pois o valor que seria utilizado para pagar a entrada pode ser oferecido como lance em assembleia. Por outro lado, a carta contemplada de um grupo com poucas assembleias realizadas pode ser mais atraente, já que as ofertas de lance nessa fase costumam ser mais altas.

Lance para contemplar consórcio

Também é possível ingressar em um grupo de consórcio e contemplar a própria carta com o objetivo de quitar o financiamento. É uma alternativa muito interessante para quem não tem um montante para comprar a carta contemplada.

É possível optar pela parcela reduzida até o momento da contemplação, o que permite a você manter o orçamento em dia, pagar o financiamento e o consórcio. Quando a sua carta é contemplada, pode ser feita a quitação do financiamento resultando na dedução proporcional dos juros cobrados.

Com isso, você elimina o custo mensal com o financiamento, passa a pagar a parcela integral do consórcio e economizar um valor considerável por mês.

O lance em assembleia pode ser realizado com capital próprio, lance embutido e saldo de FGTS. Contudo, o saldo do fundo de garantia não pode ser utilizado para a quitação do financiamento, pois uma das exigências é que o trabalhador ou trabalhadora não tenha financiamento ativo pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH).

Para saber como utilizar o FGTS no consórcio imobiliário, clique aqui.

O lance embutido permite que seja utilizada parte do valor da carta de crédito na oferta, como você pode ver no vídeo abaixo.

Como utilizar a carta de crédito para quitar o financiamento?

É preciso atender alguns requisitos para que seja possível saldar o financiamento com a carta contemplada.

• Deve estar prevista em contrato a possibilidade de quitar o financiamento com o consórcio;
• Os dois contratos devem ter sido firmados após 2009, ano em que entrou em vigor a Lei Nº11.795/2008, conhecida como a Lei dos Consórcios. Clique aqui para ler a lei na íntegra;
• O bem deve pertencer a mesma categoria nos contratos do financiamento e consórcio;
• A administradora de consórcio e a instituição financeira devem autorizar a realização da operação;
• A quitação do financiamento é feita pela administradora diretamente ao banco financiador.

Conclusão

O consórcio imobiliário é mais benéfico tanto para quem dispõe de mais tempo para adquirir o imóvel quanto para quem tem urgência no acesso ao crédito. Ele também serve para quem não conhecia as suas vantagens e, por isso, acabou optando pelo financiamento.

Alguns financiamentos podem cobrar juros de 10% ou 11% ao ano. Então, imagine a diferença no orçamento ao eliminar essa carga tão pesada para o bolso. Além de representar a aquisição do imóvel de forma mais tranquila, também contribui para o sucesso do seu planejamento financeiro.

Quer receber mais informações sobre como quitar o financiamento e analisar a melhor forma de realizar essa operação no seu caso? Clique no botão do WhatsApp aqui embaixo e fale conosco.

A nossa equipe de consultores está pronta para avaliar a sua necessidade e oferecer as melhores opções em consórcio.