O consórcio imobiliário é a melhor alternativa para quem deseja comprar um imóvel mantendo a sua saúde financeira. Isso é possível porque a modalidade não cobra juros nem valor de entrada. O valor total do crédito é dividido pelo número de parcelas do plano.

Isso permite que você pague as mensalidades ao longo da duração do grupo de consórcio e quando tiver a sua cota contemplada, o que pode acontecer desde o primeiro mês, receba a carta de crédito e tenha alto poder de compra.

Neste artigo, você encontra as informações sobre a carta de crédito e porque ela oferece tantas vantagens ao consorciado.

O que é a carta de crédito?

A carta de crédito é o documento que corresponde ao valor contratado pelo consorciado ao qual ele terá acesso quando for contemplado. Ela funciona como um vale-compra que assegura ao vendedor o recebimento da quantia correspondente ao preço do imóvel assim que a negociação é concluída.

Dessa forma, o valor é pago pela administradora diretamente ao vendedor. Sem a necessidade de o consorciado receber o valor da carta em sua conta para em seguida transferi-lo ao vendedor, há uma economia no pagamento de impostos e taxas, assim como aproveitamento do tempo ao diminuir os procedimentos para a conclusão da compra.

Como funciona a carta de crédito para imóveis?

Para ter acesso a uma carta de crédito, antes de mais nada você precisa adquirir um plano de consórcio. No momento da adesão, é definido o valor do crédito para atender ao seu objetivo, o valor da parcela que cabe no seu orçamento pessoal ou familiar e a duração do plano.

O consorciado tem acesso à carta de crédito quando tem a sua cota contemplada. A contemplação acontece durante as assembleias ordinárias, que são as reuniões mensais realizadas pela administradora.

A contemplação pode ocorrer de duas formas diferentes:

Sorteio: no sorteio, todos os consorciados concorrem com as mesmas chances de contemplação.

Lance: os consorciados que desejam aumentar a chance de contemplação podem realizar a oferta de lance, que é um valor ou percentual correspondente à sua cota de consórcio. Ele pode ser livre ou fixo. No lance livre, o consorciado pode escolher o valor oferecido. Já no lance fixo há um limite previsto em contrato para a oferta. Caso mais de um consorciado faça a oferta, a administradora realiza um sorteio para definir quem terá acesso ao crédito naquela assembleia.

O lance pode ser realizado com recursos próprios, saldo do FGTS ou através de lance embutido.

O lance embutido é uma opção que permite utilizar parte da carta de crédito na oferta. É preciso ter atenção, pois ao ocorrer a contemplação o valor é descontado. Confira o exemplo: a sua carta de crédito é de R$180 mil e você utiliza 20% dela para fazer a oferta, ou seja, faz um lance de R$36 mil. Se a sua carta for contemplada, você terá disponível R$ R$ 144 mil para a compra do imóvel. Por isso, é importante analisar cada caso para traçar a melhor estratégia.

No vídeo abaixo, você confere como utilizar o FGTS no consórcio imobiliário.

É possível utilizar recurso próprio, saldo do FGTS e lance embutido separadamente ou de forma conjunta, conforme a estratégia de lance. Também é possível usar o saldo de FGTS do casal no consórcio imobiliário. Para saber mais, clique aqui.

O que acontece se eu não pagar o consórcio?

O atraso no pagamento das parcelas pode trazer diversos prejuízos para o consorciado. O primeiro deles é o pagamento de juros e multa. Outras medidas podem ser tomadas conforme a previsão em contrato e o momento do consorciado no grupo. Veja abaixo alguns deles.

Carta não contemplada: neste caso, o consorciado não concorrerá aos sorteios nas assembleias e não poderá realizar lances enquanto não regularizar os pagamentos. Caso a situação prossiga por mais tempo, pode ocorrer até o cancelamento da cota.

Carta contemplada, mas crédito não utilizado: nessa situação, o consorciado pode ficar impedido de receber o seu crédito enquanto não regularizar a situação. Também pode levar ao cancelamento da contemplação ou da cota, dependendo do tempo de inadimplência.

Carta contemplada e imóvel adquirido: assim como nas situações anteriores, há a cobrança de juros e multa nas parcelas atrasadas e a administradora pode realizar a recuperação do bem definido como garantia.

São medidas que visam manter a saúde financeira do grupo, pois a inadimplência de um ou mais consorciados pode causar um montante menor para a contemplação das cotas de todos os integrantes. Por isso é tão importante manter o controle financeiro e ter uma parcela que se encaixe ao seu orçamento.

Nós preparamos algumas dicas para ajudar você a ter controle financeiro pessoal em momentos de crise. Para ler, clique aqui.

Tem como aumentar o valor da carta de crédito?

O consórcio imobiliário é uma modalidade muito versátil que permite mudar o valor da carta de crédito. Isso costuma acontecer quando o consorciado precisa ajustar a sua cota à situação financeira ou novas necessidades.

Um exemplo dessa necessidade é quando a pessoa adquire o plano de consórcio enquanto está solteira e antes da contemplação forma uma família. O imóvel que era capaz de atender as necessidades de alguém que mora sozinho precisa ser substituído por outro que atenda os desejos familiares.

Para realizar a mudança, é preciso entrar em contato com a administradora de consórcio que fará a análise sobre a capacidade do grupo de absorver o novo valor da cota. Após a aprovação pela administradora, as parcelas são recalculadas e a capacidade financeira do consorciado para realizar os pagamentos é avaliada.

Como comprar carta de crédito contemplada?

Uma opção para quem precisa de acesso imediato ao crédito é a compra da carta já contemplada. Ela está disponível quando o consorciado tem a sua cota contemplada então decide vender a carta e lucrar com a operação ao invés de utilizá-la para a compra do imóvel.

No nosso site, você encontra algumas cartas contempladas disponíveis. Clique aqui para conferi-las. Caso precise de uma carta contemplada com valor diferente, fale conosco.

O que fazer quando o valor do bem é maior do que a carta de crédito?

O consórcio imobiliário é flexível e permite a compra de imóvel com valor ao da carta de crédito, afinal o mais importante é você adquirir um imóvel que atenda ao seu objetivo. Para entender melhor o que fazer quando o valor do bem é diferente ao da carta de crédito, preparamos o vídeo que você assiste abaixo.

Como posso utilizar a carta de crédito?

Você pode utilizar a carta de crédito para a compra do imóvel, que pode ser novo ou usado, urbano ou rural, residencial ou comercial. Também pode ser adquirido o terreno para a construção. Ao clicar aqui, você descobre mais sobre como utilizar o consórcio para a compra de terreno.

Mais uma alternativa é utilizar o crédito para quitar o financiamento imobiliário. Essa é uma opção muito interessante para que você possa se livrar dos altos juros cobrados pelo financiamento.

Agora que você já sabe como funciona a carta de crédito para imóveis, faça uma simulação em nosso site e encontre aquela que será capaz de ajudar você a realizar o objetivo da casa própria.